December står för dörren och ännu ett börsår börjar gå mot sitt slut. Här är några saker som är bra att ha koll på kring flyttar, kapitalförsäkring och öppettider inför jul och nyår.

Värdepappersflyttar tar längre tid

Om du vill flytta värdepapper från en annan bank till ditt konto hos oss behandlar vi uppdragen löpande. Men eftersom vi är beroende av den andra banken – och det är branschpraxis att pausa hanteringen av flyttar i december för att undvika skattepåverkan – behöver du räkna med längre handläggningstider än vanligt.

Fonder  

‍
Den 28 november, stänger MFEX (den globala plattform vi använder för fonddistribution) sin hantering av fondflyttar för året. De startar igen först i mitten av januari, vilket innebär att inga nya fondflyttar hanteras under den här perioden.

Du kan fortfarande begära en flytt av ett konto där det finns fonder, men själva fonddelarna i flytten kommer först att hanteras när MFEX öppnar igen. Andra värdepapper på kontot, till exempel aktier, hanteras enligt respektive banks rutiner och kan flyttas under tiden.

Om du vill flytta ditt fondsparande till oss redan nu kan ett alternativ vara att sälja dina fonder och i stället flytta över likviderna, för att sedan köpa tillbaka fonderna hos oss.

På ett investeringssparkonto (ISK) är detta ofta skattemässigt fördelaktigt, eftersom du inte betalar någon kapitalvinstskatt när du säljer – skatten på ISK tas via en årlig schablon, inte per affär. Genom att:

• sälja fonderna på ditt nuvarande ISK,

• flytta likviderna till ditt ISK hos Montrose, och

• köpa tillbaka motsvarande fonder

kan du i praktiken ”flytta” ditt fondsparande utan att trigga någon extra kapitalvinstskatt.

Hur skatteeffekten blir beror dock alltid på kontotyp och din egen situation, så fundera igenom helheten innan du agerar.

Aktier

När det gäller aktieflyttar brukar många banker göra uppehåll i hanteringen när det närmar sig jul och sedan starta igen i januari. Hör gärna med den bank du flyttar ifrån vilka rutiner och tider som gäller hos dem, så att du vet vad du kan förvänta dig.

Så flyttar du din kapitalförsäkring utan dubbel skatt

En kapitalförsäkring går inte att flytta på samma sätt som ett ISK – formellt är det försäkringsbolaget som äger tillgångarna, och du har en fordran på dem. Därför behöver du sälja dina värdepapper, ta ut pengarna och sedan köpa tillbaka dem i din nya kapitalförsäkring.

Eftersom schablonskatten beräknas på värdet 1 januari plus årets insättningar riskerar du dubbelbeskattning om du ”flyttar” mitt under året och därmed betalar skatt både i den gamla och den nya försäkringen. Därför kan det vara smart att:

• sälja av och ta ut pengarna ur din gamla kapitalförsäkring före årsskiftet – gärna i god tid före jul med hänsyn till avvecklingstider och kursrörelser,

• låta pengarna stå utanför kapitalförsäkring över nyår, och

• först efter årsskiftet sätta in dem i din nya KF och köpa tillbaka dina innehav  

Hos Montrose erbjuder vi lågt courtage, låga växlingsavgifter, ingen skalavgift och omedelbar återbetalning av utländsk källskatt. Vi har också en kampanj med courtagefria köp på KF i januari 2026, för att underlätta flytten för dig.

Läs mer i vårt fördjupande blogginlägg om "flytt" av kapitalförsäkring.

Öppettider under jul och nyår

Under jul och nyår har vi anpassade öppettider. Här är en översikt:

• 23/12, 27/12 och 30/12
  Vanliga öppettider: kl. 8.30–22.00.

• 24/12 (julafton)
  Svenska börsen är stängd. Halvdag på vissa europeiska börser, Kanada och USA.
  Vårt kundservice team är tillgängliga kl. 9–13 och 15.30–19.

• 25/12 (juldagen)
  Stängt.

• 26/12 (annandagen)
  Svenska börsen och europeiska marknader är stängda.
  USA har öppet som vanligt och Kundservice är tillgängliga kl. 15.30–22.

• 31/12 (nyårsafton)
  Svenska börsen är stängd. Halvdag på vissa europeiska börser.
  Kundservice är öppen kl. 9–13 och 15.30–22.

• 1/1 (nyårsdagen)
  Stängt.

• 6/1 (trettondagen)
  Svenska och finska börsen är stängda. USA har öppet som vanligt.
  Kundservice är öppen kl. 8.30–22.00.

Vi finns här för att hjälpa dig när börserna är öppna. Tveka inte att höra av dig om du behöver support eller har frågor.

Du når oss på telefon 0771-36 36 30, via mejl support@montrose.io eller via meddelande i appen.

‍